Граждане предупреждаются о необходимости быть бдительными и не поддаваться на уловки мошенников практически повсеместно, но тем не менее мошенники находят новые способы обмана потерпевших и заполучения их имущества.
В Бюро обратилась женщина, которая попросила разъяснение о порядке разрешения следующей ситуации.
Утром женщине позвонил «сотрудник полиции», предупредивший ее о том, что правоохранительными органами была обнаружена попытка оформления кредита на имя данной женщины в целом ряде кредитных организаций. В целях своевременного реагирования на ситуацию женщине было предложено обратиться в банки и самостоятельно наличными получить денежные средства по оформленным кредитам, чтобы они не достались злоумышленникам, тем самым опередив их. В целях сохранения данных средств «сотрудник полиции» предложил передать данные средства их коллегам для размещения «на специализированном счете». На следующий день по заверениям мошенника кредиты будут списаны. После получения согласия женщины «сотрудник полиции» на протяжении всего дня взаимодействовал с женщиной, «консультируя ее и направляя». В течение данного дня женщина успела посетить две кредитные организации и оформить два кредитных договора общей суммой более 500 тыс. рублей. После получения денег злоумышленник организовал приемку данных средств с помощью соучастника, прибывшего к отделению банка на такси, который уверил женщину, что на следующий день поступят документы от кредитных организаций о списании долга. Действительно, на следующий день женщина получила сообщение, что бумаги ожидают ее в потовом ящике. В документах, оформленных по образцу официальных, было написано, что кредитные организации списывают задолженность и претензий к женщине не имеют.
Осознав ситуацию на следующий день после происшествия, женщина обратилась в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела. Дело было возбуждено.
Таким образом женщина оказалась жертвой мошенников, которые вошли к ней в доверие с легендой о том, что они являются сотрудниками полиции. На протяжении всего дня злоумышленники не прекращали с женщиной связь, угрозами потери имущества и уговорами не давали критически оценить ситуацию.
Обратившись за помощью в Бюро, пострадавшая продемонстрировала документы якобы списывающие задолженность. Однако, юрисконсультом было обнаружено, что чего-либо общего данные бумаги с кредитными организациями не имеют.
На вопрос о том, какие варианты решения ситуации имеются и возможно ли оспорить кредитные договоры и признать их недействительными по какому-либо основанию, Бюро сообщило следующее.
Во-первых, на момент обращения в Бюро женщина совершила самые важные действия – обратилась в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела и признанием ее потерпевшей.
Сотрудники полиции в случае установления личностей злоумышленников смогут провести надлежащее расследование и сформировать дело, которое будет передано в суд для привлечения виновных к уголовной ответственности. По данному делу женщина, имея статус потерпевшей сможет предъявить гражданский иск к виновным на сумму понесенных убытков.
Во-вторых, на вопрос возможности признания кредитных договоров недействительными, совершенными под влиянием обмана, Бюро сообщило, что это не имеет юридической перспективы, как минимум, по двум причинам. Женщина, подписывая кредитные договоры понимала значение своих действий, более того в конце процедуры заключения договора она получила от банков денежные средства на руки наличными. То обстоятельство, что распорядилась полученными деньгами под влиянием обмана со стороны злоумышленников не может являться основанием для признания сделки недействительной. Вины банка в неосмотрительном распоряжении потерпевшей деньгами не имеется.
В соответствии со ст. 177 «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 № 51-ФЗ (далее – ГК РФ) сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения.
Суд, применяя указанную статью обязан выяснить состояние гражданина на момент подписания сделки. Так по одному из дел по признанию сделки недействительной по данному основанию суд в качестве исследуемых обстоятельств указал: «…юридически значимыми обстоятельствами являются наличие или отсутствие психического расстройства у наследодателя в момент составления завещания, степень его тяжести, степень имеющихся нарушений его интеллектуального и (или) волевого уровня» (Определение Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 17.05.2023 № 88-8950/2023). В другом случае, как следует из Определения Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 17.05.2023 № 88-7859/2023 в качестве юридически значимого для применения ст. 177 ГК РФ отметил то, что ответчик воспользовался беспомощным состоянием истца. Кредитные организации в данном деле заявителя ни в какое состояние не вводили, слабостью не пользовались об обмане со стороны мошенников извещены не были. При таких обстоятельствах Бюро сочло, что в деле потерпевшей доказать суду состояние, при котором человек не может осознавать значение своих действий весьма затруднительно.
Кроме того, необходимо иметь в виду п.2 ст. 167 ГК РФ, в соответствии с которым при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
То есть даже в случае победы в суде обязанность потерпевшей возвратить банку фактически полученные средства не пропадет. Освободится гражданин может только от обязанности по уплате процентов.
В качестве третьего варианта решения ситуации Бюро было предложено рассмотреть вариант реализации процедуры судебного банкротства, поскольку общий размер задолженности перед банками составил более 500 тыс. рублей. Гражданину было разъяснено содержание ст. 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в соответствии с которой следует, что заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Наблюдая очевидную неспособность гражданина ежемесячно погашать задолженность перед банками, Бюро было отмечено, что банкротство может являться одним из самых эффективных способов разрешения ситуации.
Таким образом, необходимо сохранять бдительность в любом взаимодействии с третьими лицами в случае, если обсуждаемый вопрос каким-либо образом касается финансов. В случае любых сомнений в личности собеседника необходимо прерывать разговор, кем бы они не представлялись, даже сотрудниками правоохранительных органов. В случае опасений за свои денежные средства рекомендуется связаться напрямую со своим банком привычным для гражданина способом (лично или через онлайн-приложение), минуя «посредников-помощников».
Юридические способы решения проблемы взятого в пользу мошенников кредита могут быть реализованы не в каждом случае, необходимо понимать, что в ряде случаев потерпевший может остаться с фактически нерешаемым вопросом.
Информация, предоставленная в данном материале, не является юридической консультацией и может оказаться не применимой в конкретной ситуации. Для получения квалифицированной платной или бесплатной юридической помощи Вам следует обратиться к юристу (адвокату), специализирующемуся в соответствующих вопросах, с предоставлением необходимых документов по делу.
Статья подготовлена на основе анализа нормативных правовых актов по состоянию на 02 октября 2023 года, поэтому при использовании указанной информации необходимо учитывать те изменения, которые будут внесены в законодательство после этого.